هل البنوك جاهزة للتحول الكبير؟ – التقنية اليوم

إن التحول، أو بشكل أكثر دقة، تطور الصناعة المصرفية يجري حاليًا على جبهات متعددة، مع الهجرة البطيئة للشركات القائمة من الأنظمة القديمة غير المرنة إلى تبني الرقمنة من أجل الكفاءة التشغيلية وتجربة العملاء، من بين أمور أخرى، وهي نقطة ألم ملحة للقطاع. . ولكن كما لاحظ مزود الخدمات المصرفية المشاركة Backbase وغيره من قادة الفكر في هذا المجال، فإن هذا التحول الحاسم لا يحدث بالسرعة الكافية لتلبية توقعات العملاء والمساهمين.

تمت مناقشة هذا السرد في إحدى حلقات سلسلة فيديو “الخدمات المصرفية بعد ساعات العمل”، مع العقول الرائدة في Backbase – الرئيس التنفيذي والمؤسس جوك بليتر، والرئيس التنفيذي للمنتجات كاران أوبيروي، والرئيس التنفيذي للتكنولوجيا توماس فوس – الذين انضموا إلى رئيس تحرير Fintech News Malaysia فينسنت فونغ تقدم نظرة متعمقة على كيفية اجتياز Backbase للمد والجزر المتغيرة في مشهد التكنولوجيا المالية، وكيف ساهمت في “لحظة iPhone” المتغيرة للنموذج في القطاع المصرفي.

“لحظة iPhone” للخدمات المصرفية

تمامًا كما حدث مع ظهور هاتف iPhone في عام 2007 وهز سوق الأجهزة المحمولة في ذلك الوقت، يشهد القطاع المصرفي تحولًا جذريًا على عكس ما شهده في الأربعين عامًا الماضية.

ولكن إلى جانب الجبهات التشغيلية وتلك التي تواجه العملاء، يحدث التغيير على طبقات أعمق أيضًا – مثل خضوع البنوك للتحول المصرفي الأساسي الذي يتميز بالانتقال إلى المنصات السحابية، وتكامل واجهات برمجة التطبيقات والخدمات المصرفية المفتوحة لتعزيز الابتكار ، والتركيز القوي على الامتثال التنظيمي والمعالجة في الوقت الحقيقي.

تم تصميم الأنظمة المصرفية الأساسية الحديثة لتكون مرنة وقابلة للتطوير، وقادرة على التكيف بسرعة مع تغيرات السوق واللوائح الجديدة. يؤدي دمج تقنيات مثل blockchain وتقنية دفتر الأستاذ الموزع إلى تعزيز الأمان والشفافية والكفاءة.

وتعكس هذه التغييرات مجتمعة استجابة الصناعة المصرفية لمتطلبات العصر الرقمي، العصر الذي يركز على الكفاءة والامتثال، والأهم من ذلك، رضا العملاء.

تحول نموذج المنصة

ووفقًا للرئيس التنفيذي جوك، فإن العديد من البنوك في منطقة آسيا والمحيط الهادئ تفشل في التحول مع الزمن.

“بالطريقة التي يتم بها تصميم النظام اليوم، بالنسبة لمعظم البنوك التقليدية، فإن نموذج التشغيل هذا لن يستمر خلال السنوات العشر المقبلة”.

يقول بحزم، لافتاً الانتباه إلى مدى انعزال تكنولوجيا البنوك على مدى أربعة عقود. وصف الصناعة المصرفية بأنها “غير فعالة للغاية” بسبب اعتمادها على البنية المنعزلة، وأشار مؤسس Backbase إلى كيف أن النموذج الجديد الذي يركز على النظام الأساسي والذي تدعمه شركات مثل Backbase يتسبب في إعادة التفكير بشكل كبير في الخدمات المصرفية – على وجه التحديد، “كيفية إعادة الهندسة” “إن الخدمات المصرفية تتمحور حول العميل، بدلاً من التركيز على المنتج؟”

إنها ملاحظة مثيرة للاهتمام نظرًا لتواجد Backbase نفسه منذ أكثر من عقدين من الزمن، وتطوره جنبًا إلى جنب مع المجال المصرفي. لكن الأمر لم يكن هو الحال دائمًا.

20 عامًا من التركيز على العملاء

في البداية، يقول جوك إن Backbase قامت بتشكيل شبكة واسعة، حيث تقدم حلولاً تكنولوجية عبر مختلف الصناعات. ومع ذلك، فقد لاحظ مبدأً أساسيًا للشركة في جميع الأوقات،

“لقد ركزت Backbase دائمًا على مشاركة العملاء.”

ومع ذلك، كان التحول المتعمد نحو خدمة القطاع المصرفي حصريًا بمثابة نقطة تحول مهمة في رحلتها.

وبالتأمل في هذا التطور، لاحظت مجموعة Backbase Brain Trust التحولات العميقة في البيئات التكنولوجية والمصرفية العالمية منذ الأيام الأولى لـ Backbase.

لماذا تقلصت Backbase إلى القطاع المصرفي فقط؟

يقول المؤسس جوك إن قرار التركيز فقط على الخدمات المصرفية لم يتم اتخاذه باستخفاف. لقد كان خيارًا استراتيجيًا يهدف إلى الاستفادة من الفرص الفريدة داخل القطاع للتأثير بشكل عميق على تجارب العملاء. يشرح جوك هذه اللحظة المحورية:

“قبل 10 سنوات، اتخذنا أحد أهم القرارات في تاريخ الشركة[…] لأخذ المنصة وتركيزها حقًا على صناعة واحدة، في الصناعة المصرفية.

وقد أتاح هذا التركيز الفريد لـ Backbase صقل خبرتها وتصميم عروضها بشكل أكثر فعالية.

في قلب استراتيجية Backbase يوجد الالتزام بوضع العميل في المقام الأول، وهو المبدأ الذي دفع الشركة إلى إعادة تحديد نهجها تجاه الخدمات المصرفية حول احتياجات العملاء ورحلاتهم. يوضح كاران هذا النهج الذي يركز على العملاء:

“نقطة البداية ليست البنك[…] إنها ليست قناة. نقطة البداية هي في الواقع العميل.”

لقد كانت هذه الروح حاسمة في تطوير منصة Backbase المصرفية التشاركية، المصممة لتنسيق الخدمات المصرفية حول احتياجات العملاء، وذلك باستخدام التكنولوجيا لإنشاء تجارب مخصصة وفعالة.

دروس ورؤى من تحديات الصناعة

لقد كان التكيف مع التحديات والتغلب عليها، بما في ذلك الانتقال من الأنظمة القديمة إلى المنصات الرقمية الحديثة والبقاء في المقدمة في قطاع التكنولوجيا المالية سريع التطور، جزءًا أساسيًا من رحلة Backbase. يسلط توماس الضوء على أهمية القدرة على التكيف والتعاون:

“هناك الكثير من التعاون[…] Backbase مكمل بنسبة 100% للأنظمة المصرفية الأساسية[…] نحن لا أدريون بالأساس”.

لقد كان هذا الانفتاح على التعاون والمرونة أمرًا أساسيًا للتغلب على تعقيدات التحول الرقمي في الخدمات المصرفية.

يعكس مسار Backbase أيضًا اتجاهات أوسع داخل الصناعة المصرفية، مثل التحول نحو اقتصادات المنصات والتركيز المتزايد على الشمول المالي، لا سيما في الأسواق الناشئة.

يؤكد جوك على تأثير التكنولوجيا الخاصة بهم في تمكين البنوك من توسيع نطاق وصولها:

“منصة Backbase[…] نحن نتأكد من أنه يمكنك توسيع نطاق النظام الأساسي بحيث لا يكون قادرًا على تلبية احتياجات حساب مستخدم واحد بسيطة بتكلفة منخفضة، مع توسيع نطاقه أيضًا.

ومع نمو Backbase، أكد قادتها باستمرار على ضرورة تطور القطاع المصرفي استجابةً لتوقعات العملاء المتغيرة. يتضمن ذلك تجاوز النماذج التقليدية لإنشاء تجارب سلسة ومتكاملة للعملاء تستفيد من أحدث التطورات التكنولوجية.

إعادة الابتكار لتبقى ذات صلة

توفر الرؤى التي شاركها جوك وكاران وتوماس خلال مناقشة “الخدمات المصرفية بعد ساعات العمل” نافذة على التفكير الاستراتيجي والابتكار الذي يقود العمليات المصرفية النقية المفتوحة مثل Backbase إلى الأمام.

من تأملات جوك في الأيام الأولى والمحور الاستراتيجي، وتركيز كاران على أولوية التصميم الذي يركز على العملاء، إلى ملاحظات توماس حول الدور الحاسم للقدرة على التكيف والشراكة، ترسم تعليقاتهم صورة لشركة ديناميكية في طليعة ثورة التكنولوجيا المالية .

ولا يتتبع سردهم الجماعي تطور Backbase فحسب، بل يلخص أيضًا التحولات الأوسع داخل الصناعة المصرفية. كما قال جوك على نحو مناسب،

“عليك أن تعيد اختراع الشركة عدة مرات لتظل على صلة بالموضوع”

تسليط الضوء على ضرورة الابتكار المستمر والتكيف في صناعة تتميز بالتغير السريع.

يتمتع “نموذج النظام الأساسي” الذي تتصدره منظمات مثل Backbase بالقدرة على إجراء إصلاح جذري للقطاع المصرفي لتلبية متطلبات تخصيص العملاء والكفاءة التشغيلية. ومع القدرة على توصيل الميزات الرقمية المضمنة في جوهر البنك الحالي، فإن هذا النهج الحديث للتحول المصرفي الأساسي يجب أن يعكس مدى تقبل الصناعة للتقدم التكنولوجي، ولكن يبدو أن المخاوف المتعلقة بالتكلفة وعدم القدرة على التكيف بسرعة كافية تعيق الشركات القائمة.

ويشير جوك إلى أن تغييرًا كبيرًا في العقلية أمر ضروري للبنوك لرؤية الإمكانات الكاملة للتحول الكبير: تغيير الوضع الراهن، واتخاذ نهج يركز على العملاء بدلاً من النهج القائم على المنتج. سيحدد الوقت ما إذا كانت الخدمات المصرفية التقليدية قادرة على التكيف مع هذا التحول الكبير في الوقت المناسب، أو ما إذا كانت تقع بين الشقوق (المتنامية) مع تقدم الخدمات المصرفية الرقمية والخيارات المدمجة في السنوات المقبلة.

شاهد المناقشة كاملة الخدمات المصرفية بعد ساعات العمل: هل تتمتع الخدمات المصرفية بلحظة iPhone؟