النشرة الإخبارية
Sed ut perspiciatis unde.
في مقابلة مع Fintech Review، يناقش بيتر ليمون من FICO التحول الرقمي السريع في التمويل لعام 2024. نحن نتعمق في التقدم المتوقع للتحول الرقمي في الخدمات المصرفية هذا العام، حيث تتحول فرق تكنولوجيا المعلومات إلى مبتكرين ومولدين للإيرادات. هناك تحول نحو التكنولوجيا على مستوى المؤسسة لتحسين سرعة الحركة وخدمة العملاء. فضلا عن التطبيق المتزايد للذكاء الاصطناعي في الخدمات المالية لإدارة المخاطر والتجارب الشخصية. والنمو المتوقع والتحديات التي تواجه الخدمات المصرفية المفتوحة. هناك الكثير يحدث. دعونا نتعمق.
إلى أي مدى تتوقع أن يتقدم التحول الرقمي في عام 2024؟
من المرجح أن يكون التغيير الكبير في عام 2024 هو كيف ستصبح فرق تكنولوجيا المعلومات من صانعي الإيرادات والمبتكرين، مما يحسن مرونة الأعمال ويعزز تجربة العملاء من خلال خدمات أكثر تخصيصًا. وسيتم تحقيق ذلك مع تحول البنوك في أوروبا والشرق الأوسط وأفريقيا نحو نهج مؤسسي تجاه البرمجيات والتكنولوجيا لتحل محل الأنظمة المنعزلة القديمة.
يكتسب هذا التحول زخمًا حيث يدرك مديرو تكنولوجيا المعلومات ومديرو التكنولوجيا التنفيذيون مزايا منصة اتخاذ القرار على مستوى المؤسسة المبنية على الخدمات الصغيرة والقدرات المشتركة. فهو يتيح استجابات أسرع لاحتياجات العمل ويقلل تكاليف صيانة تكنولوجيا المعلومات.
وفي عام 2024، من المحتمل أن تعترف المزيد من المؤسسات المالية بالفوائد، وتنضم إلى الاتجاه لتظل قادرة على المنافسة. ومن المحتمل أيضًا أن يكون هناك تركيز على نشر الفوائد عبر مختلف الوظائف المصرفية حيث بدأ قادة تكنولوجيا المعلومات في فهم ضرورة إطلاق العنان لنمو الأعمال من خلال نهج تكنولوجي تحويلي.
وبالنظر إلى الخطوات الكبيرة التي تم إحرازها في مجال الذكاء الاصطناعي في عام 2023، كيف يمكننا أن نتوقع أن يستمر هذا الزخم حتى عام 2024، وتحديداً في قطاع الخدمات المالية؟
تستخدم الخدمات المالية الذكاء الاصطناعي بشكل متزايد لإدارة المخاطر ومكافحة غسيل الأموال وتقديم تجارب مخصصة للعملاء. ومن المتوقع أن يستمر هذا الاتجاه في النمو. تهدف هذه التطورات إلى معالجة سيناريوهات المخاطر الواسعة والمحددة مع تحسين تخصيص الخدمة.
أصبح مقدمو الخدمات المالية منفتحين بشكل متزايد على استخدام الذكاء الاصطناعي في إدارة مخاطر الائتمان ومكافحة غسل الأموال، ويستخدم الذكاء الاصطناعي بالفعل على نطاق واسع في أنظمة منع الاحتيال. وفي مجال مخاطر الائتمان، نتوقع أن تتبع المزيد من الشركات نهجًا مختلطًا بين الذكاء الاصطناعي وتقنيات نمذجة المخاطر التقليدية. ويضمن هذا النهج الوضوح والشفافية اللازمين، وهو أمر بالغ الأهمية بشكل متزايد بسبب اللوائح التنظيمية مثل واجب المستهلك في المملكة المتحدة. ويحافظ على الشرح المطلوب في هذا المجال.
يتمتع الذكاء الاصطناعي أيضًا بالقدرة على تحفيز تجارب العملاء شديدة التخصيص، والتي أصبحت بشكل متزايد هي القاعدة حيث يتوقع العملاء أن يعاملوا بشكل فردي. ومع ذلك، فهو لا يحقق فوائد للعملاء فحسب، بل يساعد أيضًا في خفض التكاليف ونمو الإيرادات – فقد أظهر استطلاع أجرته مؤسسة Gartner أن العلامات التجارية تخاطر بخسارة أكثر من 1 من كل 3 من عملائها إذا كان التخصيص ضعيفًا.
إلى أي مدى يمكننا أن نتوقع أن تصبح الخدمات المصرفية المفتوحة متأصلة بعمق؟
وفقًا لشركة Open Banking Ltd، تم إجراء 11 مليون دفعة في يوليو 2023 في المملكة المتحدة وحدها، مع 7 ملايين مستخدم منتظم لـ Open Banking وما يزيد عن مليار مكالمة لواجهة برمجة التطبيقات (API). نتوقع أن يستمر استخدام تكنولوجيا الدفع المصرفية المفتوحة، مثل الدفع عن طريق البنك، في الزيادة مع اعتماد المزيد من التجار لهذه التكنولوجيا ورؤية المستهلكين لفوائد استخدامها.
يعتمد نمو الخدمات المصرفية المفتوحة حتى عام 2024 على ثلاثة عناصر رئيسية. فأولا، يجب أن يعمل الدعم التنظيمي على دفع تبني هذه الفكرة. ثانياً، يحتاج مقدمو الخدمات إلى الاستثمار في التنمية. وأخيرًا، يجب على المستهلكين رؤية قيمتها والبدء في استخدام التكنولوجيا. كل عنصر حاسم للنجاح.
في أوروبا، من المرجح أن تخلص مشاورة الاتحاد الأوروبي الأخيرة بشأن PSD2 إلى أن هناك حاجة لتوحيد واجهات برمجة التطبيقات المصرفية المفتوحة. لقد كان هذا هو الحال في المملكة المتحدة لبعض الوقت. سيؤدي هذا إلى زيادة استخدام الخدمات المصرفية المفتوحة. وقد دعت الهيئة المصرفية الأوروبية بالفعل إلى ذلك، والبنوك نفسها ترى القيمة فيه. إنهم يعلمون أنه من الممكن أن يتم حظرهم من الدخول إلى أقسام النظام البيئي المفتوح للتمويل إذا لم يتمكن مقدمو الخدمة من الاتصال بواجهة برمجة التطبيقات (API) الخاصة بهم.
حتى مع التقدم التكنولوجي، لا تزال المدفوعات بحاجة إلى التحسين. إلى أي درجة سيكون تقليل الاحتكاك في الدفع أولوية بالنسبة للمؤسسات المالية في عام 2024؟
في أسوأ السيناريوهات، يؤدي الاحتكاك غير المناسب في عملية الدفع إلى زيادة خطر استنزاف العملاء. السيناريو الأفضل هو أنه سيقيد اعتماد العملاء. وكلاهما له عواقب وخيمة على المؤسسات المالية. ولذلك، فمن الأهمية بمكان أن تضع المؤسسات هذه القضية في مقدمة أولوياتها.
ومع ذلك، من المهم أن تتذكر أنه ليست كل خلافات الدفع سيئة، وبعضها ضروري لمنع الاحتيال، ولكن هناك طرق للحد منها بأمان. على سبيل المثال، سيؤدي استخدام القياسات الحيوية إلى تسريع عمليات المصادقة الضرورية. كما أن تخزين بيانات الدفع السابقة لإعادة استخدامها أو الاستفادة من اتصالات Open Banking لتسهيل الدفع إلى مؤسسات مالية خارجية سيؤدي أيضًا إلى تسهيل العملية.
ما هي الاتجاهات الأخرى المتعلقة بالتحول الرقمي التي تتوقعها لعام 2024؟
الاتجاه الرئيسي للبنوك في منطقة أوروبا والشرق الأوسط وأفريقيا والاتجاه المتوقع لعام 2024 هو التحول نحو نهج المؤسسة في البرمجيات والتكنولوجيا لتحل محل الأنظمة المنعزلة القديمة. الاتجاه الرئيسي الآخر الذي نتوقع رؤيته هو أن التحول الرقمي والتمويل المفتوح سيعملان على تفكيك حدود المنافسة التقليدية في الخدمات المالية والتجارة الإلكترونية. تشمل الأمثلة حتى الآن دخول شركة Apple في سوق “اشتر الآن، وادفع لاحقًا” واشترت مكتب ائتمان في المملكة المتحدة في عام 2022. وتقدم شركات الاتصالات الآن قروضًا صغيرة وتمويلًا للهواتف المحمولة. BT تنتقل إلى تجارة التجزئة الكهربائية. أطلقت Natwest واجهات برمجة التطبيقات (APIs) لمشاركة بيانات العملاء مع أطراف ثالثة، مما يسمح بتوفير البيانات والتحقق منها والتحديثات. ومع توفر المزيد من البيانات وتحسين التحول الرقمي للمرونة التقنية، فمن المرجح أن يتسارع هذا الاتجاه في المستقبل. تعد هذه التطورات بتعزيز كيفية الاستفادة من المعلومات والتكنولوجيا.
بالنسبة للبنوك، يعد استخدام مصادر البيانات الجديدة بسرعة أمرًا حيويًا لكسر صوامع البيانات ورؤية نشاط العملاء بوضوح. يعد اعتماد البرامج على مستوى المؤسسة واستراتيجية إدارة العملاء أمرًا أساسيًا. وسيوفر ذلك أيضًا إمكانات مثل استخدام البيانات في الوقت الفعلي، والتعلم الآلي، وتحليل الشبكات الاجتماعية.
من المتوقع أن تستفيد الشركات الرائدة في الإدارة التي تركز على العملاء من التحولات الرقمية والتمويل المفتوح الذي يغير المعايير التنافسية. وسوف يستفيدون من الفرص الجديدة حيث تعيد هذه الاتجاهات تعريف التنافس في السوق.
اكتشاف المزيد من موقع علم
اشترك للحصول على أحدث التدوينات المرسلة إلى بريدك الإلكتروني.
