تقنية وتكنولوجيا

من خلال تأخير المدفوعات الفورية، إذا كانت مشبوهة، هل تكون فعالة؟ – التقنية اليوم


في أول قمة عالمية لمكافحة الاحتيال في المملكة المتحدة، تخطط وزارة الخزانة لطرح تشريعات تنطبق فقط على المدفوعات المؤقتة المصرح بها المشبوهة والتي يتم تنفيذها داخل المملكة المتحدة بالجنيه الاسترليني. يعدل الصك القانوني المقترح لوائح خدمات الدفع لعام 2017 ويسمح
يقوم مقدمو خدمات الدفع بتأخير تنفيذ معاملة الدفع الصادرة لمدة تصل إلى أربعة أيام عمل من وقت استلام الطلب وهو أمر غير مسموح به حاليًا في التشريع.

تعتزم وزارة الخزانة البريطانية عرض هذا الصك على البرلمان في صيف عام 2024 وأن يبدأ في نفس الوقت الذي تدخل فيه قواعد منظم أنظمة الدفع (PSR) بشأن السداد الإلزامي لعمليات الاحتيال في APP حيز التنفيذ في 7 أكتوبر 2024.

المملكة المتحدة أسرع/حجم فوري

في عام 2023، عالجت المدفوعات الأسرع 4.5 مليار دفعة وتستمر في النمو بقوة. في فبراير 2024، قامت Faster Payments بمعالجة 384 مليون دفعة، بزيادة قدرها 17% على أساس سنوي. شهد عام 2023 تحطيم Fast Payments الرقم القياسي لأكبر مبلغ من المدفوعات التي تمت معالجتها
في عام واحد 3.2 تريليون جنيه استرليني.

تعد Faster Payments قناة الدفع الأسرع نموًا في المملكة المتحدة، وفي غضون سنوات قليلة ستتجاوز Bacs لتصبح أكبر قناة دفع. الاتحاد الأوروبي، الذي يشهد نجاح المدفوعات الفورية، ابتداءً من عام 2024، يفرض الدفع الفوري والتحقق من الدافع/المدفوع له.

لماذا أكتوبر؟

يقدم PSR تعويضًا إلزاميًا وسريعًا للعملاء عن عمليات الاحتيال في التطبيقات. يتم تقسيم المسؤولية بنسبة 50٪ / 50٪ بين الدافع والمدفوع له. في عام 2022، بلغت قيمة عمليات الاحتيال في التطبيقات 485 مليون جنيه إسترليني، مع سداد 40% من عمليات الاحتيال للعملاء. وقد يعني ذلك تكلفة قدرها 290 مليون جنيه استرليني
نمو القطاع المصرفي في عام 2025

مشاكل مع التطبيقات المشبوهة

في الأيام الأولى للمدفوعات، كان هناك مجالان – عملية الدفع و”الإصلاحات”. تناول الأخير البيانات والتنسيق. وهذا بدوره أدى إلى أن تصبح SWIFT هي قناة المدفوعات الدولية. كانت الدفعة الكبيرة بعد وصول SWIFT هي “المباشرة”.
من خلال معالجة رسالة الدفع. تم الضغط على STP بقوة ووصل عصر “الإيجابيات الكاذبة”. غالبًا ما تكون FPs إيجابية فعلية بعوامل من 10 إلى 20.

تصبح تكلفة التحقيق عاملا. يجب أولاً تحديد الحالة الحقيقية للدفع ومن ثم مناقشتها مع العميل. كما أن إبلاغ العميل عن عملية احتيال مشتبه بها في التطبيق قد يكون أمرًا مزعجًا نفسيًا. تقديرات UKFinance
حالة الاحتيال، اعتمادًا على التعقيد، يمكن أن تصل في المتوسط ​​إلى 15000 جنيه إسترليني.

عواقب غير مقصودة

أحد الأمثلة على ذلك هو تفويض المملكة المتحدة الإبلاغ عن الحسابات المشبوهة (SARs) ليتم تقديمه إلى وحدة الاستخبارات المالية. كان الحجم الوارد كبيرًا لدرجة أنه حتى اليوم تتم مراجعة أقل من 10٪ من هذه الحالات.

النهج المقترح

تأكد من إجراء التحقق الإلزامي من الدافع / المستفيد على النحو المبين في استراتيجية الحد من الفقر. جميع البنوك/مقدمي خدمة الدفع البالغ عددهم 350 في المملكة المتحدة حاصلة على تأكيد المستفيد (CoP).

توضح لائحة الاتحاد الأوروبي تمامًا لصاحب الحساب البنكي أين تقع المسؤولية في حالة حدوث احتيال عبر التطبيق. مطلوب هنا وضوح وإخطار مماثل.

ولحماية تطور القيادة العالمية في المملكة المتحدة فيما يتعلق بالمدفوعات الفورية، يجب تحديد التأخير الفعلي لمدة أربعة أيام عمل بوضوح وإخضاع الإجراءات التي يتخذها مزود خدمة الدفع/البنوك لمراجعة الطرف الثالث.

الحوافز لاتباع القواعد ضرورية. أحد الحوافز التي تفهمها شركات المنصات الاجتماعية هو الغرامة التي يفرضها الاتحاد الأوروبي والتي تصل إلى 10% من الإيرادات السنوية في جميع أنحاء العالم لعدم امتثالها. تم مؤخراً تغريم أحد البنوك البريطانية بمبلغ 60 مليون جنيه إسترليني بسبب إخفاقات تنظيمية. ال
وكان الحد الأقصى للغرامة في الاتحاد الأوروبي هو 6 مليارات جنيه استرليني.

ملخص

تتمتع المملكة المتحدة بالخبرة في مجال الدفع الفوري والاحتيال عبر التطبيقات. نظرًا لأن الاتحاد الأوروبي يفرض الدفعات الفورية مع بعض البلدان التي لم تبدأ بعد، فنحن في وضع رائع لتقديم المساعدة.

في حين أن الانتظار لمدة أربعة أيام قد يساعد، فإنه يعيد السؤال لماذا تستغرق مدفوعات Bacs ثلاثة أيام عمل. حسنًا، يمكن تغطية إدارة مخاطر فشل الشيكات خلال هذا الإطار الزمني حسب المنطق المستخدم. كان يُنظر إلى Bacs على أنها بديل للشيكات. الشيك
ساعد الإطار الزمني أيضًا في الحفاظ على أرباح البنك عند تعويمها.

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *

زر الذهاب إلى الأعلى