تقنية وتكنولوجيا

العقبة الثقافية التي يجب على مكافحة غسل الأموال التغلب عليها لمكافحة بغال المال


من الصعب المبالغة في تقدير حجم مشكلة تلاعب الأموال.

تشكل هذه الجريمة المالية بعيدة المنال ضغطًا لا هوادة فيه على البنوك ومعالجات أنظمة الدفع، وترتبط بأموال مغسولة بقيمة 4.9 تريليون دولار. وبشكل لا يصدق، من المتوقع أن يرتفع هذا الرقم المذهل أكثر.

هل يتطور التلاعب بالمال بشكل أسرع مما يمكننا الرد عليه؟

يمثل التعقيد المتزايد لاتجاهات تلاعب الأموال تحديًا ملحًا. إنه ليس مجرد تصعيد في الأرقام؛ إن الحمض النووي الخاص بتداول الأموال يتطور. في حين تحذر بعض البنوك من أ

23% ارتفاع في البغال الطلابية، وقد لاحظ آخرون أ
ارتفاع بنسبة 29% في الأفراد الذين تزيد أعمارهم عن 40 عامًا يشاركون في مثل هذه الأنشطة.

وهذا التوسع الديموغرافي يعقد جهود الكشف. على الرغم من أن الفئة العمرية 17-25 عامًا لا تزال تهيمن على رياضة البغال، إلا أن الأرقام الحالية تؤكد أنها مصدر قلق أوسع مع مؤشرات أقل قابلية للتنبؤ بها. وبالتالي، يواجه مقدمو خدمات الدفع (PSPs) أ
فترة من عدم اليقين المتزايد حيث يتعين عليهم استكشاف استراتيجيات جديدة وزيادة وتيرة الكشف عن المخاطر.

إن الفشل في القيام بذلك يعرض الامتثال لمكافحة غسل الأموال للخطر ويفتح الباب على مصراعيه أمام خسائر فادحة ناجمة عن الأزمات القادمة.
التعويض الإلزامي للضحايا. وبما أن العديد من تجار الأموال يشاركون عن غير قصد، فإن حماية سلامتهم المالية أمر منطقي من الناحية الأخلاقية والتنظيمية.

إن الإصلاحات حسنة النية ولكنها البداية فقط.

الإصلاحات الأخيرة مثل
يعد قانون الجرائم الاقتصادية وشفافية الشركات (ECCTA)، خطوة إيجابية نحو تسهيل تبادل المعلومات للمساعدة في منع الجرائم الاقتصادية، بما في ذلك تهريب الأموال.

بالنسبة لأولئك الذين يكافحون غسيل الأموال، فمن الأخبار السارة أن توجد الآن آلية تشريعية لتبادل بيانات الجرائم المالية بين الأقران، وهو أمر بالغ الأهمية لاعتراض الأموال غير المشروعة وأنشطة غسيل الأموال.

ومع ذلك، فإن الحصول على صلاحيات تشريعية جديدة ليس مثل وجود حل عملي للمشكلة، ويظل التنفيذ الفعال أمرًا بالغ الأهمية.

إن التخلص من الصوامع أمر ضروري.

بحث من مستقبل تبادل الاستخبارات المالية (FFIS)
يسلط الضوء على التفاوت الصارخ في قدرات التعاون بين المجرمين الاقتصاديين مقابل الجهود المجزأة لأولئك الذين يقومون بحماية النظام المالي.

وفي حين استفاد منع الاحتيال من تبادل المعلومات بين القطاعين الخاص لبعض الوقت، فقد تعرقلت جهود مكافحة غسل الأموال بسبب الافتقار إلى استراتيجية متماسكة وصوامع المعلومات واسعة النطاق.

لذا، فرغم أهمية الآليات التشريعية، فإن التحول الثقافي يشكل ضرورة إذا كان لمقدمي خدمات القطاع العام أن يكافحوا تهريب الأموال وتعزيز ممارسات مكافحة غسل الأموال.

حيث هناك حاجة إلى نظرة تعاونية جديدة.

في الوقت الحاضر، تؤثر المتغيرات الهامة على نظرة مقدمي خدمات الدفع فيما يتعلق بمشاركة البيانات والتعاون في مكافحة غسيل الأموال. قد تشمل هذه:

  • الرغبة في المخاطرة وإدراكها.
  • الثقة أو رأي الأطراف الأخرى.
  • المسؤولية التنظيمية والمسؤولية.
  • القطاع والإقليم ونموذج الأعمال.

وفي حين أن هذه الاعتبارات صحيحة، فإن إجراء التحليل بشكل منفصل أو تحفيز تبادل البيانات عند استيفاء عتبات فريدة يؤدي إلى تعزيز التناقضات والفجوات الرقابية في المخاطر. وهذا يسمح للجرائم المالية بالتكاثر وعدم التحقق منها.

يعكس ثقافة مكافحة الاحتيال.

تحتاج فرق مكافحة غسل الأموال فقط إلى إلقاء نظرة على نظرائهم في مجال منع الاحتيال لمعرفة سبب فائدة مشاركة البيانات والممارسات التعاونية.

ومن خلال عكس ثقافة مكافحة الاحتيال، لا تستطيع فرق مكافحة غسل الأموال تشديد الشبكة على الجرائم المالية فحسب، بل ربما للمرة الأولى، معالجة قضية معقدة تمتد عبر الخط الفاصل بين مكافحة غسل الأموال والاحتيال.

وكما يشير FFIS، يمكن لبغل المال أن يرتكب أعمال احتيال وغسل أموال في نفس الوقت، مما يسلط الضوء على الطبيعة المزدوجة للتلاعب والحاجة إلى ثقافة موحدة لتبادل المعلومات الاستخبارية المتعلقة بالمخاطر.

يمكن للعمليات السلسة والمشتركة أن تؤدي إلى تعطيل عملية التكاثر بشكل خطير.

يعد وصول ECCTA فرصة لمقدمي خدمات الدفع للنظر بشكل مختلف في مشاركة البيانات. ويتعين على المسؤولين عن مكافحة غسل الأموال أن يستكشفوا كيف يمكن للأساليب الجديدة أن تعزز الدفاعات ضد مشكلة تهريب الأموال المتفاقمة. وبنفس القدر من الأهمية، السؤال أين يصمت
ربما تسببت الثقافة في مشاكل في الماضي.

تكون مشاركة بيانات الجرائم المالية أكثر فعالية عندما تكون سلسة. ولذلك، فإن التحول إلى نموذج نمط الاحتيال – حيث تكون منصات إدارة المخاطر مدمجة في الاستراتيجية التشغيلية والثقافة الاستراتيجية لمكافحة غسل الأموال – يجب اعتباره طريقًا للمضي قدمًا.

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *

زر الذهاب إلى الأعلى